به گزارش اطلاع با ما، وام ۲.۴ میلیاردی مسکن- پس از هفتهها انتظار، سرانجام وام ۲.۴ میلیارد تومانی مسکن از روز گذشته (دوشنبه ۱۶ شهریور ۱۴۰۵) در نظام بانکی کشور آغاز شد. این تسهیلات که با هدف افزایش قدرت خرید متقاضیان مسکن طراحی شده، در عمل با چالشهای جدی مواجه است. هزینه سنگین خرید اوراق تسه، اقساط ماهیانه نجومی و پوشش ناچیز قیمت مسکن در تهران، سوالات اساسی درباره کارایی این طرح ایجاد کرده است.
در ادامه، جزئیات کامل این تسهیلات، هزینههای پنهان و چالشهای پیش روی متقاضیان را بررسی میکنیم.
سقفهای جدید تسهیلات خرید مسکن
بر اساس مصوبه ۲۷ مرداد ۱۴۰۵ و مجوز بانک مرکزی، سقف تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم (تسه) به شرح زیر افزایش یافته است:
گروه بستگان (زوجین، پدر و فرزند، مادر و فرزند، خواهر و برادر، دو خواهر یا دو برادر)
شهر تهران ۲ میلیارد تومان ۱ میلیارد تومان مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۱.۶ میلیارد تومان —
شهر تهران ۱ میلیارد تومان ۵۰۰ میلیون تومان مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۸۰۰ میلیون تومان —
با احتساب وام جعاله تعمیر مسکن (۴۰۰ میلیون تومان در سراسر کشور)، متقاضیان تهرانی میتوانند مجموعاً تا ۲.۴ میلیارد تومان تسهیلات دریافت کنند.
با وجود افزایش چشمگیر سقف تسهیلات، قدرت خرید واقعی این وام در بازار فعلی مسکن بسیار محدود است. بر اساس برآوردها، میانگین قیمت هر متر مربع مسکن در تهران به بیش از ۲۰۰ میلیون تومان رسیده است. به این ترتیب، وام ۲.۴ میلیارد تومانی فقط حدود ۱۲ متر مربع از هزینه خرید یک آپارتمان در منطقه میانی تهران را پوشش میدهد.
این فاصله عمیق بین سقف تسهیلات و قیمتهای بازار، نشان میدهد که افزایش سقف وام به تنهایی نمیتواند مشکل خانهدار شدن را حل کند؛ بهویژه در کلانشهری مانند تهران که قیمت مسکن در ماههای اخیر جهش قابلتوجهی داشته است.
یکی از مهمترین موانع پیش روی متقاضیان، هزینه خرید اوراق تسهیلات مسکن (تسه) است. هر برگ اوراق «تسه» معادل ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات است. برای دریافت سقف کامل ۲.۴ میلیارد تومانی، متقاضی باید ۴۸۰۰ برگ اوراق خریداری کند.
با قیمت فعلی هر برگ اوراق (حدود ۹۲ هزار و ۸۴۹ تومان)، هزینه خرید این اوراق حدود ۴۴۵ میلیون تومان خواهد بود. به عبارت دیگر، متقاضی پیش از دریافت تسهیلات، باید نزدیک به ۴۴۵ میلیون تومان فقط برای تهیه اوراق پرداخت کند. این رقم عملاً قدرت خرید وام را کاهش میدهد و از ۲.۴ میلیارد تومان اسمی، حدود ۱.۹۵ میلیارد تومان دست متقاضی را میگیرد.
نکته مهم: قیمت اوراق تسه در روزهای اخیر روند افزایشی داشته و نسبت به ابتدای ماه با رشد حدود ۴.۸ درصدی همراه شده است. این افزایش، هزینه دریافت وام را برای متقاضیان سنگینتر کرده است.
وام خرید/ساخت ۲ میلیارد تومان ۲۲.۵ درصد ۱۲ سال ~۴۰.۳ میلیون تومان وام جعاله تعمیرات ۴۰۰ میلیون تومان ۲۲.۵ درصد ۵ سال ~۱۱.۲ میلیون تومان
نرخ سود هر دو تسهیلات ۲۲.۵ درصد در سال تعیین شده است. در پنج سال اول که هر دو وام همزمان در حال پرداخت هستند، قسط ترکیبی حدود ۵۱.۵ میلیون تومان در ماه خواهد بود. مجموع سود پرداختی نیز حدود ۴.۴۷ میلیارد تومان برآورد شده است.
این رقم برای بسیاری از خانوادهها غیرقابل پرداخت است و عملاً امکان استفاده از این تسهیلات را به قشر بسیار محدودی از جامعه اختصاص میدهد. امتیاز ویژه قانون جوانی جمعیت؛ ۲۵ درصد افزایش به ازای هر فرزند
در راستای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، تمامی متقاضیان (بدون شرط خانهاولی بودن) بهازای هر فرزند زیر ۲۰ سال (تا سقف ۴ فرزند)، مشمول ۲۵ درصد افزایش سقف تسهیلات در بخشهای خرید مسکن (انفرادی و زوجین) و جعاله تعمیر میشوند.
شرط بهرهمندی: نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر و فرزند، بالای ۲.۵ نباشد. دوره بازپرداخت این تسهیلات نیز در روش ساده حداکثر ۱۲ سال و در روش پلکانی حداکثر ۱۰ سال تعیین شده است.
مشتریانی که پرونده تسهیلاتی در دست اقدام دارند و تاکنون قرارداد آنها در شعب بانک منعقد و افتتاح قطعی نشده است، میتوانند با مراجعه به شعب و ارائه درخواست جدید، از سقفهای افزایشیافته کنونی بهرهمند شوند. این فرصت برای افرادی که پیش از این اقدام به ثبتنام کردهاند اما هنوز قراردادشان نهایی نشده، یک مزیت محسوب میشود.
این گزارش بر پایه بررسیهای تحریریه اطلاع باما و مرور دادههای منتشرشده در رسانههای کشور تنظیم شده است.
Δ
