به گزارش اطلاع با ما ، همزمان با افزایش تقاضا برای اعتبارهای خرد، مدل «الان بخر، بعداً پرداخت کن» یا BNPL در حال گسترش است. این شیوه با تکیه بر اعتبارسنجی دیجیتال و همکاری فینتکها و بانکها، فرآیند دریافت اعتبار را سادهتر کرده، اما توسعه آن نیازمند زیرساختهای قوی و نظارت مؤثر است.
تغییر الگوی تأمین مالی خانوارها، باعث شده روشهای نوین اعتباردهی بیش از گذشته مورد توجه قرار بگیرند. در شرایطی که دریافت تسهیلات خرد بانکی برای بسیاری از متقاضیان با فرآیندهای زمانبر همراه است، مدل «الان بخر، بعداً پرداخت کن» یا BNPL به یکی از ابزارهای روبهرشد بازار مالی تبدیل شده و مسیر تازهای برای خرید اعتباری پیش روی مصرفکنندگان قرار داده است.
در سالهای اخیر، افزایش هزینههای زندگی و رشد خریدهای اینترنتی، تقاضا برای دریافت اعتبارهای خرد را افزایش داده است. همزمان، توسعه خدمات دیجیتال باعث شده کاربران انتظار داشته باشند همان سرعتی که در خرید آنلاین تجربه میکنند، در دریافت اعتبار نیز در اختیارشان باشد.
به همین دلیل، سرویسهای خرید اعتباری توانستهاند جایگاه قابل توجهی در میان کاربران پیدا کنند و امکان خرید اقساطی بدون طی کردن مراحل متداول دریافت وام را فراهم کنند.
در این مدل، فرآیند اعتباردهی به شکل دیجیتال انجام میشود و بخش زیادی از مراحل مانند احراز هویت، اعتبارسنجی و تعیین سقف اعتبار به صورت آنلاین صورت میگیرد. پس از تأیید اعتبار، کاربر میتواند خرید خود را انجام دهد و مبلغ آن را در اقساط مشخص بازپرداخت کند.
هدف این مدل، سادهسازی دسترسی به اعتبارهای خرد و کاهش زمان انتظار برای دریافت خدمات مالی است.
برخلاف تصور برخی کاربران، توسعه خرید اعتباری به معنای حذف بانکها از این بازار نیست. در بسیاری از موارد، بانکها همچنان تأمینکننده منابع مالی و زیرساختهای بانکی هستند و شرکتهای فناوری مالی، تجربه کاربری، اعتبارسنجی و مدیریت فرآیندهای دیجیتال را بر عهده دارند.
این همکاری موجب شده مدل تازهای از خدمات مالی شکل بگیرد که در آن هر یک از بازیگران نقش متفاوت اما مکملی ایفا میکنند.
گسترش BNPL میتواند دسترسی مردم به اعتبارهای خرد را آسانتر کند و فرآیند خرید را برای مصرفکنندگان و کسبوکارها تسهیل سازد. با این حال، توسعه این بازار بدون وجود چارچوبهای مشخص، ممکن است با چالشهایی مانند شفافیت قراردادها، کیفیت اعتبارسنجی، مدیریت ریسک، حفظ حریم خصوصی کاربران و کنترل بدهیهای انباشته همراه شود.
کارشناسان معتقدند توسعه زیرساختهای اعتبارسنجی دیجیتال و نظارت مؤثر، از مهمترین عوامل موفقیت این مدل در آینده خواهد بود.
روندهای موجود نشان میدهد سهم خریدهای اعتباری در اقتصاد دیجیتال ایران میتواند در سالهای آینده افزایش یابد. در صورت تقویت همکاری میان بانکها، شرکتهای فناوری مالی و نهادهای ناظر، این مدل میتواند به یکی از ابزارهای اصلی تأمین مالی خرد تبدیل شود.
در چنین شرایطی، بانکداری سنتی نیز به سمت ارائه خدمات پلتفرمی و همکاری گستردهتر با فینتکها حرکت خواهد کرد؛ مسیری که در بسیاری از بازارهای مالی جهان نیز در حال گسترش است.
این گزارش بر پایه بررسیهای تحریریه اطلاع باما و مرور دادههای منتشرشده در رسانههای کشور تنظیم شده است.
Δ
