به گزارش اطلاع با ما، اگر برای بازسازی یا تعمیر خانه به دنبال تسهیلات هستید، وام تعمیرات مسکن یا جعاله بانک مسکن یکی از مسیرهای اصلی تأمین این هزینه است. سقف این تسهیلات در سال ۱۴۰۵ از ۲۸۰ میلیون تومان به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته و پرداخت آن از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن انجام میشود. موضوع مهمتر این است که برای متقاضیان مشمول قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، سقف جعاله به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال میتواند ۲۵ درصد بیشتر شود و تا دو برابر سقف عادی افزایش پیدا کند.
در ادامه، شرایط، سقف، اقساط، مدارک و سایر نکات مهم وام تعمیرات مسکن ۱۴۰۵ را بررسی میکنیم.
وام تعمیرات مسکن در قالب تسهیلات جعاله تعمیر و تکمیل واحد مسکونی پرداخت میشود و مخاطب اصلی آن افرادی هستند که برای تعمیر، بازسازی یا تکمیل یک واحد مسکونی به منابع مالی نیاز دارند.
در سازوکار جدید بانک مسکن، سقف جعاله از محل اوراق به ۴۰۰ میلیون تومان در سراسر کشور رسیده است. بنابراین برخلاف تسهیلات خرید که سقف آن بر اساس شهر و نوع متقاضی متفاوت است، سقف پایه جعاله تعمیر در این مصوبه برای همه مناطق کشور ۴۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
نکته مهم: برای دریافت تسهیلات، صرف درخواست وام کافی نیست و پرونده متقاضی باید مطابق ضوابط بانک بررسی شود. مدارک هویتی، اسناد مربوط به ملک، ارزیابی و وثایق مورد نیاز بانک از جمله بخشهایی است که در فرآیند دریافت تسهیلات بررسی میشود.
به بیان ساده، کسی که مالک یا ذینفع معتبر یک واحد مسکونی است و قصد انجام تعمیرات و تکمیل آن را دارد، در گروه اصلی متقاضیان جعاله قرار میگیرد؛ اما پرداخت نهایی منوط به تأیید پرونده و رعایت مقررات بانک است.
مهمترین تغییر امسال، افزایش سقف تسهیلات جعاله از ۲۸۰ میلیون تومان به ۴۰۰ میلیون تومان است. یعنی سقف وام تعمیرات ۱۲۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرده و رشد اسمی آن حدود ۴۳ درصد بوده است.
جدول مقایسه سقف جعاله در سال ۱۴۰۴ و ۱۴۰۵ عنوان وضعیت سال ۱۴۰۴ وضعیت سال ۱۴۰۵ وام تعمیرات یا جعاله ۲۸۰ میلیون تومان ۴۰۰ میلیون تومان افزایش مبلغ — ۱۲۰ میلیون تومان درصد افزایش — حدود ۴۳ درصد محل تأمین تسهیلات اوراق حق تقدم اوراق حق تقدم محدوده جغرافیایی سراسر کشور سراسر کشور کاربرد اصلی تعمیر و تکمیل مسکن تعمیر، بازسازی و تکمیل مسکن نرخ سود — ۲۲.۵ درصد
افزایش سقف جدید از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن اجرایی شده است. بنابراین متقاضی برای استفاده از سقف ۴۰۰ میلیون تومان باید فرآیند مربوط به تأمین اوراق را نیز طی کند.
تسهیلات جعاله برای تأمین بخشی از هزینههای مربوط به تعمیر و تکمیل ملک طراحی شده است. دامنه تعمیرات میتواند شامل بخشهای مختلف واحد مسکونی باشد:
نکته مهم: اینکه یک هزینه مشخص در پرونده متقاضی قابل قبول باشد، به ضوابط اجرایی بانک و ارزیابی ملک بستگی دارد. بنابراین عنوان کلی «تعمیرات» به این معنا نیست که هر نوع هزینهای بدون بررسی بانک مشمول تسهیلات خواهد شد.
تفاوت با وام خرید مسکن: وام جعاله برای تأمین هزینه تعمیر و تکمیل ملک در نظر گرفته شده و با وام خرید مسکن تفاوت دارد. افزایش اخیر سقف جعاله نیز به صورت مستقل در بسته تسهیلات تأمین مالی مسکن از محل اوراق اعلام شده است.
یکی از پرسشهای پرتکرار درباره تسهیلات جدید این است که آیا متقاضی حتماً باید خانه اولی باشد یا خیر.
در مقررات مربوط به افزایش سقف تسهیلات مسکن بر اساس قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، صراحتاً اعلام شده که برای این امتیاز شرط خانه اولی بودن وجود ندارد. به عبارت دیگر، متقاضیانی که واجد شرایط قانون مربوط به فرزندآوری هستند، صرفاً به دلیل اینکه خانه اولی نیستند از این امتیاز کنار گذاشته نمیشوند.
نکته: این موضوع برای مالکان واحدهای مسکونی اهمیت دارد؛ زیرا وام جعاله اساساً با هدف تأمین مالی تعمیر و تکمیل واحد مسکونی مورد استفاده قرار میگیرد و موضوع آن با وام مخصوص خرید نخستین خانه متفاوت است.
یکی از مهمترین بخشهای مقررات جدید مربوط به خانوادههایی است که فرزند زیر ۲۰ سال دارند. بر اساس اعلام جدید، به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، ۲۵ درصد به سقف تسهیلات خرید، ساخت و جعاله تعمیر مسکن اضافه میشود و این افزایش تا سقف دو برابر مبلغ پایه ادامه دارد. در این چارچوب، حداکثر چهار فرزند زیر ۲۰ سال میتواند مبنای افزایش سقف قرار بگیرد. همچنین شرط قانونی مربوط به نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر و فرزند باید رعایت شود.
جدول سقف جعاله بر اساس تعداد فرزند زیر ۲۰ سال تعداد فرزند زیر ۲۰ سال درصد افزایش سقف محاسبهشده جعاله بدون فرزند مشمول — ۴۰۰ میلیون تومان یک فرزند ۲۵ درصد ۵۰۰ میلیون تومان دو فرزند ۵۰ درصد ۶۰۰ میلیون تومان سه فرزند ۷۵ درصد ۷۰۰ میلیون تومان
بنابراین سقف ۴۰۰ میلیون تومان، سقف پایه است و برای متقاضی واجد شرایط قانون جوانی جمعیت میتواند افزایش پیدا کند. سقف نهایی این افزایش برای چهار فرزند زیر ۲۰ سال به ۸۰۰ میلیون تومان میرسد.
شرط دیگر این امتیاز: مربوط به نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر و فرزند است. طبق مقررات اعلامشده، این نرخ نباید بیشتر از ۲.۵ باشد.
بر اساس نرخ سود ۲۲.۵ درصد و بازپرداخت پنجساله، اقساط ماهانه و مجموع پرداختی وامهای جعاله به شرح زیر است: مبلغ وام نرخ سود مدت بازپرداخت قسط ماهانه تقریبی مجموع پرداخت ۴۰۰ میلیون تومان ۲۲.۵٪ ۵ سال ۱۱,۱۶۱,۵۷۸ تومان ۶۶۹,۶۹۴,۶۸۳ تومان ۳۰۰ میلیون تومان ۲۲.۵٪ ۵ سال ۸,۳۷۱,۱۸۴ تومان ۵۰۲,۲۷۱,۰۴۱ تومان ۲۰۰ میلیون تومان ۲۲.۵٪ ۵ سال ۵,۵۸۰,۷۸۹ تومان ۳۳۴,۸۴۷,۳۳۵ تومان ۱۰۰ میلیون تومان ۲۲.۵٪ ۵ سال ۲,۷۹۰,۳۹۵ تومان ۱۶۷,۴۲۳,۶۶۸ تومان
نکته: برای مبالغ کمتر از سقف، مبلغ قسط متناسب با میزان تسهیلات کاهش پیدا میکند.
چون وام جعاله جدید از محل اوراق حق تقدم پرداخت میشود، میزان اوراق مورد نیاز مستقیماً به مبلغ تسهیلات ارتباط دارد. هر برگ اوراق تسهیلات مسکن، امتیاز دریافت ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات ایجاد میکند.
جدول تعداد اوراق مورد نیاز بر اساس مبلغ جعاله مبلغ جعاله تعداد اوراق مورد نیاز ۱۰۰ میلیون تومان ۲۰۰ برگ ۲۰۰ میلیون تومان ۴۰۰ برگ ۳۰۰ میلیون تومان ۶۰۰ برگ ۴۰۰ میلیون تومان ۸۰۰ برگ ۵۰۰ میلیون تومان ۱۰۰۰ برگ ۶۰۰ میلیون تومان ۱۲۰۰ برگ ۷۰۰ میلیون تومان ۱۴۰۰ برگ
نکته مهم: قیمت خرید این اوراق در بازار ثابت نیست و با شرایط معاملات تغییر میکند. به همین دلیل هزینه تهیه اوراق جدا از اصل وام و سود اقساط محاسبه میشود.
پرونده جعاله نیز مانند سایر تسهیلات بانکی نیازمند احراز هویت، بررسی ملک و اعتبارسنجی متقاضی است. مدارک دقیق ممکن است بر اساس وضعیت پرونده و شرایط شعبه تفاوت داشته باشد، اما مدارک اصلی مورد نیاز معمولاً در این بخشها قرار میگیرند: نوع مدرک کاربرد کارت ملی احراز هویت متقاضی شناسنامه تکمیل اطلاعات هویتی سند مالکیت ملک اثبات رابطه متقاضی با ملک مدارک مربوط به ملک بررسی مشخصات واحد مدارک درآمدی و شغلی بررسی توان بازپرداخت مدارک مربوط به وثیقه تضمین بازپرداخت تسهیلات فرم درخواست تسهیلات تشکیل پرونده بانکی مدارک مربوط به اوراق تسه تأمین امتیاز تسهیلات مدارک مالک یا مالکان در مواردی که ملک مالکیت مشترک دارد
نکته مهم: بانک پیش از پرداخت تسهیلات، شرایط ملک و توان متقاضی را بر اساس مقررات خود بررسی میکند. به همین دلیل داشتن سند یا مدرک مالکیت، به تنهایی به معنای پرداخت قطعی وام نیست. آیا کسانی که قبلاً پرونده تشکیل دادهاند میتوانند سقف جدید را بگیرند؟
یک نکته مهم در ابلاغ جدید، وضعیت پروندههای در حال تشکیل است. طبق اعلام مدیرعامل بانک مسکن، متقاضیانی که فرآیند تشکیل پرونده تسهیلاتی آنها در شعبه در جریان بوده اما قرارداد تسهیلاتی هنوز منعقد و افتتاح قطعی نشده است، امکان مراجعه به شعبه و ارائه درخواست جدید برای استفاده از سقفهای افزایشیافته را دارند.
این موضوع بهویژه برای افرادی اهمیت دارد که پیش از افزایش سقفها فرآیند دریافت تسهیلات را آغاز کرده بودند اما هنوز قرارداد نهایی آنها منعقد نشده است.
وام خرید برای تأمین بخشی از منابع لازم جهت خرید واحد مسکونی است، در حالی که جعاله با هدف تعمیر، بازسازی یا تکمیل ملک استفاده میشود.
در بسته جدید تسهیلات بانک مسکن، سقف وام خرید نیز افزایش یافته است: نوع تسهیلات سقف خرید یا ساخت انفرادی در تهران ۱ میلیارد تومان خرید یا ساخت انفرادی در مراکز استانها ۸۰۰ میلیون تومان خرید یا ساخت انفرادی در سایر مناطق ۶۰۰ میلیون تومان جعاله تعمیر (سراسر کشور) ۴۰۰ میلیون تومان ودیعه مسکن در تهران ۴۰۰ میلیون تومان ودیعه مسکن در مراکز استانها ۳۰۰ میلیون تومان
به همین دلیل برای متقاضیانی که همزمان به تأمین مالی خرید و تعمیر نیاز دارند، جعاله میتواند در کنار تسهیلات خرید مورد استفاده قرار گیرد.
بله. در مصوبه افزایش سقف تسهیلات، جعاله تعمیر واحد مسکونی از محل اوراق برای سراسر کشور ۴۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
تفاوت جغرافیایی در این بسته بیشتر مربوط به تسهیلات خرید و ودیعه است. برای نمونه، سقف ودیعه در تهران ۴۰۰ میلیون تومان، در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۳۰۰ میلیون تومان و در سایر مناطق ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است؛ اما جعاله تعمیر دارای سقف پایه یکسان ۴۰۰ میلیون تومانی است
این گزارش بر پایه بررسیهای تحریریه اطلاع باما و مرور دادههای منتشرشده در رسانههای کشور تنظیم شده است.
Δ
