به گزارش اطلاع با ما، تسهیلات ۵۰۰ میلیونی مسکن – بانک مرکزی بالاخره دستورالعمل اعطای تسهیلات خرد برای احداث واحد مسکونی را ابلاغ کرد. خبر خوب برای متقاضیانی که در مناطق تحت پوشش قرار دارند، سقف فردی ۵۰۰ میلیون تومانی با نرخ سود تنها ۵ درصد است. این تصمیم میتواند گره از کار بسیاری از خانوادههایی که به دنبال ساخت خانه خود هستند، باز کند.
سقف فردی این تسهیلات ۵۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. اما شرط مهم آن، ارائه تضمین سفته زنجیرهای و سایر تضامین مندرج در دستورالعمل است. سفته زنجیرهای یعنی چند نفر به صورت زنجیرهای یکدیگر را تضمین میکنند و سفتههای آنها به هم متصل میشود. این روش برای افرادی که وثیقه ملکی یا سپرده بانکی کافی ندارند، یک راهگشاست.
علاوه بر سفته زنجیرهای، سایر تضامین مورد نیاز نیز در دستورالعمل بانک مرکزی پیشبینی شده است. متقاضیان باید پیش از مراجعه به بانک، از کامل بودن مدارک تضمین خود اطمینان حاصل کنند.
شاید باورنکردنی باشد اما نرخ سود این تسهیلات برای دوران مشارکت مدنی و فروش اقساطی فقط ۵ درصد است. چگونه ممکن است با تورم بالای ۳۰ درصد، بانکی تسهیلات با سود ۵ درصد بدهد؟
پاسخ در یک بند مهم دستورالعمل نهفته است: «همواره سهم سود متقاضی پنج درصد خواهد بود و مابهالتفاوت آن از محل منابع صندوق ملی مسکن تعهد و تضمین شده است.»
یعنی متقاضی فقط ۵ درصد سود میپردازد و باقی تفاوت نرخ سود واقعی با این ۵ درصد را صندوق ملی مسکن تقبل میکند. این یک یارانه پنهان اما مؤثر برای خانهدار شدن است.
تسهیلات مسکن معمولاً دو مرحله دارد. مرحله اول «مشارکت مدنی» نام دارد. در این مرحله، بانک و متقاضی شریک میشوند و بانک سهم خود را به صورت نقدی برای ساخت پرداخت میکند. در پایان این دوره، بانک سود مشارکت خود را دریافت میکند و سپس وام وارد مرحله دوم یعنی «فروش اقساطی» میشود.
طبق دستورالعمل جدید، بانک موظف است سود دوره مشارکت مدنی را به اصل تسهیلات اضافه کرده و سپس مجموع را تقسیط کند. یعنی متقاضی در طول دوره مشارکت ماهیانه قسط پرداخت نمیکند؛ سود آن دوره به اصل وام اضافه میشود و بعداً اقساط محاسبه میگردد.
پرداخت این تسهیلات یک مرحله مهم دیگر هم دارد. بانکها تا زمانی که تضمین نامه مربوطه را از سازمان برنامه و بودجه دریافت نکنند، نمیتوانند تسهیلات را پرداخت کنند. این تضمین نامه در واقع پشتوانه منابع صندوق ملی مسکن است.
یعنی فرآیند به این صورت است: متقاضی به بانک مراجعه میکند → بانک مدارک را بررسی میکند → بانک از سازمان برنامه و بودجه تضمین نامه میگیرد → سپس تسهیلات پرداخت میشود. این مرحله ممکن است زمانبر باشد، اما برای تأمین منابع ضروری است.
دستورالعمل تصریح کرده که این تسهیلات به «عموم متقاضیان مشمول در مناطق تحت پوشش» تعلق میگیرد. اما مناطق تحت پوشش کدامند؟ هر چند در متن ابلاغیه جزئیات کامل مناطق ذکر نشده، اما معمولاً مناطق کمبرخوردار، شهرهای جدید، روستاهای واقع در طرحهای بازآفرینی شهری و مناطقی که در طرح نهضت ملی مسکن قرار دارند، در اولویت هستند.
بهترین کار این است که متقاضیان ابتدا به شعب بانکهای عامل مراجعه کنند و از مشمول بودن منطقه محل ساخت خود اطمینان حاصل کنند.
میتوانند تضمینهای لازم (از جمله سفته زنجیرهای) را فراهم کنند
به دنبال یک وام با سود بسیار پایین (۵ درصد) برای ساخت مسکن میگردند
با توجه به نرخ سود ۵ درصدی که حتی کمتر از نرخ تورم رسمی است، این تسهیلات یکی از ارزانترین منابع مالی برای ساخت مسکن در سالهای اخیر محسوب میشود. اما پیچیدگیهای تضمین و نیاز به تضمین نامه از سازمان برنامه و بودجه، ممکن است روند دریافت آن را کمی طولانی کند. صبور باشید و مدارک را کامل آماده کنید
این گزارش بر پایه بررسیهای تحریریه اطلاع باما و مرور دادههای منتشرشده در رسانههای کشور تنظیم شده است.
Δ
